A

[Nguồn gốc của Ngày Bảo vệ Người tiêu dùng 3·15] Ngày Quyền lợi Người tiêu dùng Quốc tế (World Consumer Rights Day) là ngày 15 tháng 3 hàng năm, được Liên đoàn Quốc tế các Tổ chức Bảo vệ Người tiêu dùng (International Organization of Consumers Unions) công nhận vào năm 1983, nhằm mở rộng tuyên truyền quyền lợi người tiêu dùng, nâng cao tầm quan trọng của quyền lợi người tiêu dùng trên toàn thế giới, thúc đẩy hợp tác và giao lưu giữa các tổ chức người tiêu dùng các nước và khu vực, và tăng cường bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng trên quy mô quốc tế.] [Chủ đề hoạt động giáo dục bảo vệ nhà đầu tư 3·15] Hướng tới giá trị lấy con người làm trọng tâm, mục tiêu nâng cao nhận thức tài chính và an toàn tài chính của nhà đầu tư, tăng cường ý thức và khả năng bảo vệ quyền lợi hợp pháp, tuyên truyền các chính sách pháp luật về chứng khoán và hàng hóa, cảnh báo rủi ro đầu tư, khuyến khích tư duy đầu tư hợp lý, củng cố niềm tin của nhà đầu tư, thúc đẩy xây dựng văn hóa tín nhiệm ngành, tăng cường tính tiện lợi, khả năng tiếp cận và cảm nhận hài lòng của người dân về dịch vụ tài chính.] [Chia sẻ các trường hợp điển hình] [Trường hợp 1: Hiểu rõ quy tắc giao dịch, rút tiền dễ dàng] Tóm tắt vụ việc: Nhà đầu tư Lương phản ánh rằng vào ngày 30 tháng 9 năm 2022, ông đã mua quỹ của Công ty Quản lý Quỹ B thông qua ứng dụng A với số tiền 1 triệu nhân dân tệ, sản phẩm giới thiệu rõ ràng rằng miễn phí phí nếu nắm giữ đủ 7 ngày, nhưng khi ông thực hiện việc rút tiền vào ngày 11 tháng 10, đã bị thu phí 15 nghìn nhân dân tệ. Ông cho rằng Công ty Quản lý Quỹ B vô lý trong việc tính phí, vì vậy đã nộp đơn yêu cầu hòa giải, yêu cầu Công ty Quản lý Quỹ B hoàn trả toàn bộ phí rút tiền.] Quá trình hòa giải và kết quả: Trung tâm hòa giải tiếp nhận vụ việc, hòa giải viên đầu tiên đã liên hệ với Công ty Quản lý Quỹ B để tìm hiểu tình hình. Công ty phản hồi rằng ông Lương đã mua quỹ vào lúc 15:00 ngày 30 tháng 9, giao diện ứng dụng mua đã ghi rõ ngày xác nhận dự kiến là ngày 10 tháng 10 (xác nhận theo giá trị ngày 30 tháng 9), đồng thời cũng có liên kết đến quy tắc giao dịch, khi nhấp vào có thể thấy chi tiết về quy tắc mua và rút tiền. Do đó, việc ông rút tiền vào ngày giao dịch tiếp theo sau ngày xác nhận (ngày 11 tháng 10) sẽ phát sinh phí rút tiền. Sau đó, hòa giải viên đã giải thích với ông Lương. Ông Lương phàn nàn rằng vào ngày 10 tháng 10, ông đã nhận được tin nhắn SMS từ Công ty Quản lý Quỹ B, nội dung Yêu cầu mua quỹ của ông vào ngày 30 tháng 9 đã được xác nhận thành công. Ông cho rằng tin nhắn này đã khiến ông hiểu rằng việc xác nhận số tiền nắm giữ đã xảy ra vào ngày 30 tháng 9, dẫn đến việc ông cho rằng việc rút tiền vào ngày 11 tháng 10 không cần phải trả phí. Dựa trên các lời khai của cả hai bên, hòa giải viên một mặt cho biết với Công ty Quản lý Quỹ B rằng mặc dù giao diện mua đã hiển thị thời gian xác nhận và quy tắc giao dịch, nhưng tin nhắn SMS không rõ ràng về thời gian xác nhận số tiền nắm giữ, có thể gây hiểu lầm cho một số nhà đầu tư không am hiểu quy tắc giao dịch, vì vậy khuyến nghị Công ty Quản lý Quỹ B cải thiện nội dung tin nhắn; mặt khác, hòa giải viên cũng giải thích quy tắc giao dịch quỹ cho ông Lương, cho biết Công ty Quản lý Quỹ B thu phí rút tiền là có căn cứ. Sau nhiều lần đàm phán, cả hai bên đều đồng ý với quan điểm của hòa giải viên. Công ty Quản lý Quỹ B cam kết sửa đổi nội dung tin nhắn trong thời gian sớm nhất, ông Lương cũng nhận ra sai sót của mình và cho biết sẽ không theo đuổi vấn đề nữa, cuối cùng vụ việc đã được giải quyết ổn thỏa.] [Bài học từ vụ việc] Hiện nay, nhiều nhà đầu tư thường mua quỹ vào các dịp nghỉ lễ để mong kiếm được lợi nhuận trong kỳ nghỉ. Tuy nhiên, trong thực tế, không chỉ không kiếm được lợi nhuận mà còn phải chịu phí, nguyên nhân chủ yếu là do các nhà đầu tư không hiểu rõ quy tắc giao dịch. Theo quy tắc giao dịch quỹ, thời gian xác nhận giao dịch chung có thể chia thành ba trường hợp sau: một là vào thời điểm 15:00 (giao dịch ngày T) trước khi nộp đơn mua hoặc bán, được coi là đơn đặt hàng ngày T, tính theo giá trị ngày T, được xác nhận vào ngày T+1; hai là các đơn đặt hàng sau 15:00 vào ngày giao dịch sẽ được coi là đơn đặt hàng ngày T+1, tính theo giá trị ngày T+1, được xác nhận vào ngày T+2; ba là các đơn đặt hàng vào ngày nghỉ lễ hoặc cuối tuần được coi là đơn đặt hàng vào 15:00 ngày giao dịch đầu tiên sau ngày nghỉ, tính theo giá trị ngày giao dịch đầu tiên, được xác nhận vào ngày giao dịch thứ hai. Thời gian nắm giữ bắt đầu tính từ ngày xác nhận thành công việc mua, phí rút tiền thường phụ thuộc vào thời gian nắm giữ, thời gian chuyển tiền tùy thuộc vào loại quỹ cụ thể và phương thức rút tiền, không phải luôn tức thì. Đề xuất: Một là, tìm hiểu rõ quy tắc giao dịch, đừng cẩu thả khi mua quỹ. Trước khi mua quỹ, nhà đầu tư nên đọc kỹ quy tắc giao dịch và gợi ý liên quan, hiểu rõ cách tính phí, nếu có thắc mắc về thời gian nắm giữ và thời gian nhận tiền, nên liên hệ với đội ngũ chăm sóc khách hàng kịp thời. Hai là, nội dung tin nhắn cảnh báo cần rõ ràng, tránh gây hiểu lầm. Khi biên soạn và kiểm duyệt tin nhắn cảnh báo và gợi ý quy tắc giao dịch, các công ty quản lý quỹ nên đặt mình vào vị trí của nhà đầu tư, xem xét kiến thức và khả năng hiểu của nhà đầu tư, cố gắng rõ ràng và dễ hiểu nhất có thể, tránh cấu trúc ngữ pháp không đúng hoặc ý nghĩa mơ hồ gây hiểu lầm cho nhà đầu tư, nên chỉnh sửa và hoàn thiện nội dung tin nhắn hoặc gợi ý quy tắc mà khách hàng thường hỏi hoặc từng có phản hồi.] [Tình huống 2: Học hiểu rõ quy tắc giao dịch ký quỹ, giao tiếp hiệu quả hóa hiểu lầm] Tóm tắt vụ việc: Ông A phản ánh rằng gần đây ông đã bán ký quỹ 1.000 cổ phiếu của Công ty C thông qua Công ty B, sau đó Công ty C tiến hành chia cổ tức bằng tiền mặt, nhưng Công ty B lại tự động trừ 2.000 nhân dân tệ tương đương với cổ tức từ tài khoản tín dụng của ông. Ông cho rằng điều này không hợp lý và đã nộp đơn yêu cầu hòa giải, yêu cầu Công ty B bồi thường và đưa ra lý do hợp lý. Quá trình hòa giải và kết quả: Trung tâm hòa giải tiếp nhận vụ việc, hòa giải viên đầu tiên đã liên hệ với Công ty B để tìm hiểu tình hình, công ty phản hồi rằng ông A đã bán ký quỹ 1.000 cổ phiếu của Công ty C vào cuối tháng 10, sau đó Công ty C tiến hành chia cổ tức và quyền lợi vào tháng 12, ông A đã mua lại cổ phiếu vào ngày hôm sau và tất toán khoản nợ ký quỹ. Theo hợp đồng Quản lý tín dụng ký quỹ mà ông A ký kết, Sau khi nhà đầu tư nhận cổ tức, trước khi hoàn trả cổ phiếu, công ty sẽ tính số tiền bù đắp cần thiết dựa trên số cổ phiếu ký quỹ còn lại và tỷ lệ chia cổ tức, số tiền bù đắp sẽ được ưu tiên trừ từ số dư tiền mặt trong tài khoản ký quỹ. Vì vậy, việc Công ty B trừ 2.000 nhân dân tệ từ số dư tiền mặt trong tài khoản ký quỹ của ông A là phù hợp với hợp đồng. Dựa trên tình hình trên, hòa giải viên đã giải thích chi tiết cho ông A, ông A cho rằng quy định này là nội bộ của Công ty B và khi mở tài khoản ký quỹ, nhân viên chưa chủ động thông báo điều này, ông cho rằng việc nhà đầu tư phải chịu số tiền này khi chưa nhận cổ tức là không công bằng. Hòa giải viên cho biết rằng Điều 34 của Quản lý giao dịch ký quỹ của Công ty chứng khoán quy định rằng Sau khi nhà đầu tư nhận cổ tức, trước khi hoàn trả cổ phiếu, nếu công ty chứng khoán nhận cổ tức, nhà đầu tư phải trả cho công ty số tiền tương đương với lợi ích cổ tức mà nhà đầu tư nhận được. Do đó, quy định trong hợp đồng của Công ty B là hợp lý. Đồng thời, hòa giải viên phân tích thêm tính hợp lý của quy định này: từ góc độ công ty chứng khoán, nếu công ty chứng khoán giữ 1.000 cổ phiếu của Công ty C, thì sẽ nhận được cổ tức, nhưng do công ty đã cho ông A bán cổ phiếu, nên đã mất đi lợi ích cổ tức, vì vậy công ty cần thu số tiền này từ ông A để bù đắp cho khoản lợi ích đã mất; từ góc độ ông A, cổ tức ngày chia sẽ dẫn đến việc giảm giá cổ phiếu do loại bỏ quyền lợi cổ tức, do đó khi ông A mua lại cổ phiếu để hoàn trả khoản nợ ký quỹ vào ngày hôm sau, giá mua đã giảm do cổ tức đã được loại bỏ, do đó số tiền mà ông A trả cho công ty chính là cổ tức, do đó ông A thực tế không chịu thêm tổn thất nào. Sau nhiều lần đàm phán, ông A đã bình tĩnh hơn, đồng ý hiểu rõ quy định về xử lý quyền lợi liên quan đến giao dịch ký quỹ và chủ động từ bỏ yêu cầu bồi thường. Công ty B cũng cam kết sau này sẽ cải thiện chất lượng dịch vụ, tăng cường giải thích quy định về giao dịch. Cuối cùng, cả hai bên đạt được thỏa thuận và cảm ơn trung tâm hòa giải.] [Bài học từ vụ việc] Một là, hãy học hiểu rõ quy định giao dịch ký quỹ, đọc kỹ hợp đồng trước khi ký. Ký hợp đồng giao dịch ký quỹ và tài liệu cảnh báo rủi ro có nghĩa là bạn đã hiểu và đồng ý với nội dung của tài liệu, sẵn sàng chịu rủi ro và tổn thất từ giao dịch ký quỹ. Trước khi ký hợp đồng giao dịch ký quỹ, tài liệu cảnh báo rủi ro và các tài liệu khác, cần đọc kỹ để hiểu sâu sắc nội dung, tập trung vào các quy định chính về quy tắc giao dịch, ký quỹ, điều kiện giao dịch, quyền lợi và rủi ro. Hai là, thay đổi tư duy dịch vụ, giao tiếp hiệu quả hóa hiểu lầm. Do sự khác biệt về trình độ và nhận thức, một số nhà đầu tư có thể hiểu sai nội dung hợp đồng, dẫn đến sai sót trong việc phân bổ rủi ro và kỳ vọng lợi nhuận. Do đó, các tổ chức kinh doanh nên thay đổi cách tiếp cận một kích thước phù hợp với tất cả, áp dụng quản lý khách hàng khác biệt dựa trên tình hình cụ thể của từng khách hàng, giải thích rõ ràng các quy tắc giao dịch và nội dung hợp đồng, tăng cường thông báo trước về quyền lợi, nghĩa vụ và rủi ro, đặc biệt là các giao dịch phức tạp và rủi ro cao, giảm thiểu tranh chấp xảy ra.] [Tình huống 3: Cần thận trọng khi hạn chế tài khoản, nội dung thông báo cần rõ ràng] Tóm tắt vụ việc: Bà Chen phản ánh rằng cha bà trước đây là khách hàng của một công ty chứng khoán. Trong thời gian cha bà bệnh nặng, công ty đã hạn chế tài khoản của cha bà mà không thông báo trước, dẫn đến việc cha bà không thể chuyển tiền ra khỏi tài khoản. Hiện tại, bà cần thực hiện thủ tục chuyển nhượng tài sản không giao dịch và cần cung cấp nhiều tài liệu, làm tăng chi phí chuyển tiền, vì vậy bà đã nộp đơn yêu cầu hòa giải, yêu cầu công ty giải thích rõ ràng về việc hạn chế tài khoản và tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển nhượng tài sản không giao dịch. Quá trình hòa giải và kết quả: Trung tâm hòa giải trước tiên liên hệ với công ty chứng khoán để tìm hiểu tình trạng tranh chấp, sau đó công ty phản hồi rằng khách hàng là người già trên 80 tuổi, công ty đã nhiều lần liên hệ khách hàng nhưng không liên lạc được, và sau khi gửi tin nhắn nhắc nhở trong vòng một tháng, khách hàng vẫn không đến chi nhánh ký tên vào Thông báo về việc thực hiện hệ thống danh tính, Cam kết tuân thủ hệ thống danh tính, do đó theo quy định của công ty, Đối với khách hàng trên 80 tuổi và không thể liên lạc được, tài khoản sẽ bị hạn chế rút tiền, hủy chỉ định, và chuyển tài khoản, vì vậy công ty đã áp dụng các hạn chế đối với tài khoản của khách hàng. Ngoài ra, bà Chen hiện tại chủ yếu chưa cung cấp đầy đủ chứng cứ về quyền sở hữu chứng khoán, dẫn đến việc không thể hoàn thành thủ tục chuyển nhượng tài sản không giao dịch. Sau đó, hòa giải viên xem xét tin nhắn mà công ty đã gửi, nội dung như sau: Theo yêu cầu về hệ thống danh tính, nhà đầu tư nên mở và sử dụng tài khoản của riêng mình, không được cho hoặc mượn tài khoản. Xin quý khách đến chi nhánh của chúng tôi (phân chi) ký tên vào 'Thông báo về việc thực hiện hệ thống danh tính' và 'Cam kết tuân thủ hệ thống danh tính', hoặc xóa tài khoản, đừng cho hoặc mượn tài khoản cho người khác sử dụng. Nếu tài khoản của quý khách thực sự không phải là của quý khách, vi phạm quy định về danh tính, chúng tôi cần áp dụng biện pháp hạn chế mua vào. Hòa giải viên cho rằng từ nội dung tin nhắn này, không thể suy ra rằng nếu khách hàng không đến chi nhánh ký tên vào Thông báo về việc thực hiện hệ thống danh tính và Cam kết tuân thủ hệ thống danh tính, công ty sẽ áp dụng biện pháp hạn chế mua vào. Ngay cả khi áp dụng hạn chế, nội dung tin nhắn chỉ nói rằng tài khoản sẽ bị hạn chế mua vào, nhưng thực tế công ty đã áp dụng các biện pháp hạn chế nghiêm ngặt hơn như cấm rút tiền, hủy chỉ định, và chuyển tài khoản. Do đó, nội dung tin nhắn thông báo không chỉ có ý nghĩa mơ hồ mà còn không phù hợp với quy định của công ty. Đối với vấn đề này, công ty cũng thừa nhận rằng nội dung tin nhắn có thiếu sót, sẽ nhanh chóng cải thiện nội dung tin nhắn, đồng thời do lỗi của công ty, công ty cũng sẵn sàng bồi thường một khoản tiền nhất định cho bà Chen. Sau nhiều lần đàm phán, bà Chen đã chấp nhận phương án của công ty và, với sự giúp đỡ của công ty, cung cấp tài liệu theo yêu cầu, cuối cùng đã hoàn thành thủ tục chuyển nhượng tài sản không giao dịch một cách suôn sẻ.] [Bài học từ vụ việc] Hiện nay, theo quy định của Luật Phòng chống rửa tiền của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa, Quản lý nhận dạng khách hàng và quản lý tài liệu và hồ sơ giao dịch của tổ chức tài chính và Quản lý giao dịch môi giới chứng khoán, các công ty chứng khoán đã ban hành các quy định nội bộ, áp dụng các biện pháp cần thiết để hạn chế tài khoản khi thông tin danh tính khách hàng không đầy đủ. Tuy nhiên, trước khi áp dụng các biện pháp hạn chế, các công ty chứng khoán nên thông báo cho khách hàng theo các thỏa thuận trong hợp đồng mở tài khoản, nếu không có thỏa thuận trước đó, cần thông báo qua nhiều kênh khác nhau để nhắc nhở khách hàng, rõ ràng về lý do, thời gian và cách áp dụng hạn chế, để khách hàng hiểu rõ và lưu lại thông tin. Ngoài ra, khi biên soạn tin nhắn nhắc nhở, cần đặt mình vào vị trí của khách hàng, cố gắng rõ ràng và dễ hiểu nhất có thể, tránh cấu trúc ngữ pháp không đúng hoặc ý nghĩa mơ hồ, gây hiểu lầm cho khách hàng. Về phía nhà đầu tư, ngoài việc đảm bảo số điện thoại liên lạc luôn hiệu quả và thông suốt, có thể bổ sung thêm số điện thoại liên lạc thứ hai để tiện liên lạc, đồng thời phối hợp tốt với các công ty chứng khoán trong việc khảo sát khách hàng và công việc thông báo hàng ngày, tuân thủ các yêu cầu cập nhật thông tin, ký kết lại thỏa thuận, v.v., để tránh ảnh hưởng đến việc sử dụng tài khoản chứng khoán.]

A

[Hoạt động chứng khoán bất hợp pháp là hành vi vi phạm pháp luật chứng khoán và các quy định khác, không được cơ quan có thẩm quyền phê duyệt, tự ý phát hành chứng khoán công khai, thành lập sàn giao dịch chứng khoán hoặc công ty chứng khoán, hoặc tiến hành các hoạt động kinh doanh chứng khoán như môi giới chứng khoán, phát hành chứng khoán, tư vấn đầu tư chứng khoán, v.v.] [Hoạt động chứng khoán bất hợp pháp luôn là ung nhọt cản trở sự vận hành lành mạnh của thị trường, phá hoại hệ sinh thái cơ bản của thị trường. Nó gây bất ổn cho xã hội. Tại Việt Nam, một số lượng lớn nhà đầu tư nhỏ chưa được đào tạo chuyên môn, thiếu khả năng nhận diện và phòng ngừa rủi ro, dễ trở thành đối tượng bị các hành vi bất hợp pháp xâm hại, cần sự trấn áp của các cơ quan chức năng.] [Hình thức của hoạt động chứng khoán bất hợp pháp rất đa dạng, ví dụ như tư vấn mua cổ phiếu, hợp đồng tương lai, quỹ đầu tư bất hợp pháp, "miệng đen" trên thị trường chứng khoán, giả mạo các tổ chức kinh doanh chứng khoán và nhân viên, cho vay ngoài vòng pháp luật, phát hành cổ phiếu bất hợp pháp, quản lý tài sản bất hợp pháp, cung cấp dịch vụ giao dịch chứng khoán xuyên biên giới bất hợp pháp, huy động vốn bất hợp pháp, v.v. Trong thời đại internet, nhiều hoạt động chứng khoán bất hợp pháp đã chuyển từ trực tiếp sang trực tuyến, thực hiện thông qua các kênh không tiếp xúc hoặc kết hợp trực tuyến và ngoại tuyến. Sau khi chiếm đoạt tiền của nhà đầu tư, những kẻ lừa đảo thường tiêu xài ngay hoặc trốn thoát, khiến nhà đầu tư khó đòi lại tiền.]


Bản quyền © 2023 Công ty Cổ phần Dược phẩm Thái Long Hà Nam

Website này hỗ trợ IPv6

Bản quyền © 2023 Công ty Cổ phần Dược phẩm Thái Long Hà Nam

Website này hỗ trợ IPv6

Số giấy phép dịch vụ thông tin thuốc men: (duyệt) - phi kinh doanh - 2023-0018